Baza lokalizacji zamknij
  • Województwo
Logowanie zamknij
  • Login:
  • Hasło:

Nie masz konta? Przejdź do formularza rejestracji

Rejestracja
Wyślij wiadomość zamknij
Wyślij wiadomość zamknij
logowanie
rynek pierwotny mieszkania domy działki komercyjne katalog firm aktualności kredyty hipoteczne
rejestracja agencji i deweloperów dodaj ogłoszenie

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego tylko do końca roku

tagi tematyczne kredyt hipoteczny marża kredytu oprocentowanie kredytów Rekomendacja S ubezpieczenie kredytu wkład własny
Bloki w Elblągu przy Szarych Szeregów
Bloki w Elblągu przy Szarych Szeregów

Tylko do końca 2013 roku można zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100 procent wartości nieruchomości. Od stycznia 2014 roku, w związku z wytycznymi Rekomendacji S, kredytobiorca będzie musiał dysponować wkładem własnym na poziomie minimum 5 procent wartości kupowanego domu lub mieszkania.

Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego nakazuje, aby każdy kredyt zaciągnięty w 2014 roku nie był wyższy niż 95 procent wartości nieruchomości. Oznacza to, że albo musi zostać wniesiony wkład własny na poziomie minimum 5 procent, albo też niezbędne będzie przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia w postaci innej nieruchomości. Pozwoli to na zwiększenie wartości zabezpieczenia i umożliwi zaciągnięcie kredytu na 100 procent ceny transakcyjnej, ale w wysokości nieprzekraczającej 95 procent łącznego zabezpieczenia. Jednak osoby, które nie będą mogły spełnić ani jednego, ani drugiego warunku muszą zintensyfikować poszukiwania nieruchomości i złożyć wniosek kredytowy do końca tego roku.

Kredyty na 100% nadal dostępne, ale drożeją
Kredyty na 100 procent wartości nieruchomości w swojej ofercie ma jeszcze 10 banków. Liczba ta nie uległa drastycznemu zmniejszeniu, bowiem na początku 2013 roku, kredyty na 100 procent oferowane były przez 13 banków. W ciągu 9 miesięcy wycofały się z nich: Raiffeisen Polbank, Credit Agricole czy BGŻ.

Zatem wybór kredytów hipotecznych pozwalających całkowicie sfinansować zakup nieruchomości jest nadal duży. Niestety daje się zauważyć rosnące koszty takiego kredytu. Od 1 października 2013 marże kredytowe podniosły Bank Millennium oraz Pekao SA. O ile w przypadku drugiej instytucji wzrost marż był niewielki, bo o 0,05 p.p. do poziomu 1,73 p.p. dla kredytów poniżej 200 tys. złotych, o tyle w Banku Millennium zmiana jest zauważalna, bowiem marże kredytowe wzrosły o 0,20 p.p i obecnie wynoszą od 2,09 do 2,69 p.p dla kredytów z LTV większym niż 90 procent. Oznacza to rosnący koszt kredytu, także dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt na 100 procent wartości. Przykładowo wzrost marży o 0,20 p.p. oznacza, że osoba, która zadłuży się w wysokości 250 tysięcy złotych będzie z tego tytułu płacić ratę wyższą o około 30 złotych.


Zestawienie marż kredytowych dla kredytów na 100 procent wartości nieruchomości. Ostateczny poziom zależy od wielkości kredytu, wysokości i źródła dochodów, a także od możliwości skorzystania z innych produktów bankowych i ubezpieczeniowych.

Bank Marża Prowizja
Alior Bank od 2,20 od 2,0%
BOŚ 1,95-2,25 1,5%
Deutsche Bank 1,50-1,90 0-3%
Eurobank od 1,29 2%
Getin Bank od 1,64 0-4%
Bank Millennium 2,09-2,69 2%
mBank 1,85-2,05 0-4%
PKO BP 1,73-1,88
(w 1. roku kredytowania marża wynosi 1,1)
0%
PKO SA 1,68-1,83 1,39-1,49%
Bank Pocztowy 1,60-2,35 0-3,5%

Źródło: Dom Kredytowy Notus

Tańszy kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem
Mimo to ciągle w kilku bankach możliwa jest do uzyskania marża na poziomie poniżej 1,70 p.p., jednak wiąże się to niestety z koniecznością skorzystania z innych produktów, głównie ubezpieczeniowych. Przykładowo, w zamian za przystąpienie do ubezpieczenia na życie Deutsche Bank oferuje marżę obniżoną o 0,4 p.p i nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu. W PKO BP skorzystanie z ubezpieczenia od utraty pracy także pozwala na zaproponowanie niższej marży i brak prowizji za udzielenie kredytu. Podobny pakiet ubezpieczeń na życie można otrzymać w Banku Pocztowym – marża niższa o 0,75 p.p. i brak prowizji za udzielenie kredytu, to główne korzyści skorzystania z ubezpieczenia na życie. Przystąpienie do ubezpieczenia oznacza czasami wyższe koszty ponoszone w skali miesiąca, co także należy brać pod uwagę.

autor: Michał Krajkowski, Dom Kredytowy Notus

aktualizacja: 03.10.2013

Polecane artykuły
Dom jednorodzinny – lepiej wybudować czy kupić gotowy? Co się bardziej opłaca?
Wielu indywidualnych inwestorów boryka się z dylematem – wybudować dom...
Szanse na kredyt hipoteczny przy umowie na czas określony
Umowa o pracę na czas określony daje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego niemal w...
Więcej chętnych na kredyty hipoteczne. Niskie oprocentowanie kredytów
W miesiącach letnich banki nie mogły narzekać na brak zainteresowania kredytami...
Rynek mieszkaniowy w Gdańsku – mieszkania na każdą kieszeń
Rynek mieszkaniowy w Gdańsku jest dość urozmaicony pod względem rodzaju dostępnych...

Oferta tygodnia

Działka na sprzedaż: mazowieckie, Targówka, Leśna

Działka ze stawem rybnym



Na sprzedaż działki budowlane ze stawem rybnym (1300 m2), położone niedaleko Mińska Mazowieckiego. Okolica spokojna i zielona - w odległości 0,5 km znajduje się bardzo duży kompleks leśny. Cena za 1 m2 wynosi 60 zł.