Baza lokalizacji zamknij
  • Województwo
Logowanie zamknij
  • Login:
  • Hasło:

Nie masz konta? Przejdź do formularza rejestracji

Rejestracja
Wyślij wiadomość zamknij
Wyślij wiadomość zamknij
logowanie
rynek pierwotny mieszkania domy działki komercyjne katalog firm aktualności kredyty hipoteczne
rejestracja agencji i deweloperów dodaj ogłoszenie

Warto nadpłacać kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym

tagi tematyczne kredyt hipoteczny Nieruchomości wkład własny zakup mieszkania

Spłacając kredyt hipoteczny zaciągnięty z niewielkim wkładem własnym warto dodatkowo oszczędzać i starać się dokonywać nadpłat. Jeśli nasze zadłużenie spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości zyskamy dobry argument w negocjacjach w sprawie znacznego obniżenia  marży. Przestaniemy też płacić za ubezpieczenie niskiego wkładu. Z wyliczeń doradców finansowych wynika jednak że bez oszczędzania i nadpłacania wartość kredytu w złotych spadnie do tego poziomu dopiero po 11 latach.

W Polsce ponad połowa kredytów (według Związku Banków Polskich - 55%) jest zaciąganych z wkładem własnym niższym niż 20%. Niski wkład własny przekłada się na koszt naszych kredytów. Z danych zgromadzonych przez doradców finansowych wynika, że w przypadku finansowania zakupu mieszkania o wartości 400 tys. zł w całości za kredyt, przeciętna marża wynosi obecnie 1,4%. Tymczasem w przypadku posiadania 25% wkładu przeciętna marża jest znacznie niższa – wynosi 1,25%.

Zapytaj doradcę finansowego o kredyt hipoteczny >>

Dodatkowym kosztem w przypadku niskiego wkładu własnego jest konieczność płacenia  specjalnego ubezpieczenia. Jego 3-letni koszt wynosi ok. 3% kwoty jakiej brakuje do wymaganego przez bank poziomu wkładu. Ubezpieczenie niskiego wkładu płaci się tak długo, aż stosunek długu do wartości nieruchomości osiągnie wymagany przez bank poziom – zwykle 80%.

Warto więc spłacając taki kredyt hipoteczny dodatkowo oszczędzać i starać się dokonywać nadpłat. W momencie gdy nasze zadłużenie spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości przestaniemy płacić za wspomniane ubezpieczenie. Dodatkowo, jeśli dotychczas spłacaliśmy kredyt terminowo będziemy mieli silne argumenty, aby wynegocjować obniżenie marży. Jeśli bank odmówi obniżenia marży to ryzykuje że solidny kredytobiorca przeniesie swój kredyt do innego banku.

Z wyliczeń doradców finansowych wynika, że jeśli nie dokonamy żadnych nadpłat to spłata 20% zadłużenia zajmie nam aż 11 lat. Dotyczy to kredytu w złotych zaciągniętego bez wkładu własnego, na 30 lat i spłacanego przy obecnym poziomie oprocentowania. Trwa to tak długo, gdyż w przypadku kredytów spłacanych w ratach równych w początkowych latach spłaty większą część rat stanowią odsetki.

Kredytów w złotych na 100% wartości nieruchomości nie udzielają obecnie jedynie Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Banku BPH czy BOŚ. Nie udziela ich także BNP Paribas z wyjątkiem oferty w ramach programu Rodzina na swoim. Kredytów bez wkładu wciąż udziela jednak 20 innych banków.

Zestawienie kredytów bez wkładu na kwotę 400 tys. zł

          Oprocentowanie        Marża            
DnB Nord 5,86% 1,10%
BZ WBK 5,88% 0,99%
mBank 5,91% 1,20%
Multibank 5,91% 1,20%
Nordea Bank 5,97% 1,10%
Bank Pekao 5,98% 1,39%
Eurobank 6,08% 1,32%
Bank Pocztowy 6,14% 1,25%
Kredyt Bank 6,21% 1,30%
Getin Noble 6,25% 1,54%
Millennium 6,25% 1,49%
Deutsche Bank PBC 6,29% 1,40%
PKO Bank Polski 6,35% 1,46%
Raiffeisen Bank 6,36% 1,60%
BGŻ 6,42% 1,50%
Pekao Bank Hipoteczny 6,46% 1,59%
Alior Bank 6,51% 1,60%
Get Bank 6,70% 1,99%
Credit Agricole 6,76% 2,00%
Polbank EFG 6,79% 1,90%

Źródło: Expander

autor: Jarosław Sadowski, Analityk firmy Expander

aktualizacja: 10.11.2011

Oferta tygodnia

Działka na sprzedaż: mazowieckie, Targówka, Leśna

Działka ze stawem rybnym



Na sprzedaż działki budowlane ze stawem rybnym (1300 m2), położone niedaleko Mińska Mazowieckiego. Okolica spokojna i zielona - w odległości 0,5 km znajduje się bardzo duży kompleks leśny. Cena za 1 m2 wynosi 60 zł.